记者：自从4000年前诞生于古巴比伦以来，全球的金融行业发展离不开技术的进步，今天全球最前沿的人工智能技术正在融入有四千年历史的金融行业中。人工智能在金融领域可以发挥哪些作用？

薛正华：人工智能在某种程度上来说，我们可以认为它是下一代工业革命的一个重要的核心的驱动力。人工智能不仅仅是在金融产业，实际上它在很多产业都在发生催化剂的作用。比如说在线广告这个行业里面，像谷歌、Facebook，其实他们早就已经在使用人工智能技术了，很多年就已经开始了大数据人工智能的技术，给你做用户画像，做精准推荐等等。

你要去观察一个行业会不会尽早地拥抱大数据或者人工智能技术，首先要看这个行业的数字化程度怎么样。我们发现，数字化程度越高的行业，它拥抱人工智能就越快。当下人工智能技术核心的基础是大数据，哪个行业数据越规整，数据量越大，那它就会率先迎接人工智能。金融产业恰恰是具备这个特点的，所以AI在金融的应用会率先崛起。其实我们现在已经看到了在银行、保险、证券这些金融领域，包括现最近几年在互联网金融等领域，已经在全面地在使用AI技术了。

记者：一方面，金融行业采用人工智能，它具备了比较坚实的基础；另一方面，金融行业跟别的行业比起来，它更需要去拥抱人工智能。

薛正华：是的。

记者：目前来看已经有深度应用的主要是哪些方面？

薛正华：其实过去各行各业，我们都是在学习西方，特别是学习美国等发达国家的经验，但是特别是最近几年我们发现，出现了一些新的变化，中国在某些地方开始领跑全球了。比如说在金融领域，中国的支付是全球领先的，而且中国以阿里巴巴、腾讯为代表，这些企业已经在国内把整个支付给做起来了，同时在海外他们已经打造了很大的市场。支付是金融的核心基础链条，所以这是非常了不起的一件事情。

记者：在其他方面，像智能投顾、智能保险方面呢？

薛正华：这些方面，其实我觉得领跑还谈不上，但是我们起码是跟世界保持同步的。智能投顾这块，其实最早也是硅谷的一些企业，他们在率先尝试做这些事儿，当然在我们国家也有一些部分企业在做。但是目前看，规模还没上来；智能保险这块呢，我们国家保险公司的创新力非常强，他们也在开发各种个性化的、定制化的创新保险业务，这块我们走得也挺快的。

记者：金融业一直是以高风险著称的，它跟每个人的钱袋子相关，跟每个企业的钱袋子相关，跟整个国家的钱袋子相关，所以这里面的风险是非常引人注目的。人工智能在金融防风险方面的作用，我想是值得重点的展开说说的。

薛正华：这是个非常好的问题。人工智能在金融领域有很多方面的应用，比如说可以帮助设计产品，设计个性化的、定制化的、差异化的产品，比如说可以帮助你营销，通过用户画像，通过对营销渠道的量化评分，帮助你更好地挑选出好的获客渠道，也可以帮你提升服务质量。现在金融领域，有很多电话营销或者是电话催收，都是机器人上了，都已经不是人在做了。

人工智能它有很多好处。第一，永远不会有违规的话说出来；第二个，成本很低。人工智能应用在其他行业的也不少，比如产品设计、获客、客服、提高内部管理效率等。在其他行业也是一样的，但是唯一有一块不一样的，就是风险的控制，这是金融所特有的。你判断一个金融服务机构能力的一个核心指标，实际上就是它的风险管理控制能力。人工智能在这方面可以发挥特有的作用。比如说信贷领域的人脸识别技术、声纹的检测、利用大规模的数据库技术来判别你的欺诈概率等等。

总之，它通过这些技术来进行风险把关。人工智能可以根据你的各种数据，来判断你还贷能力，然后判断你能不能如期地还钱，有没有潜在的不还的风险。它甚至可以根据你所在的公司，你所在的行业，你的学历等等，看你的整体情况怎么样，判断你有没有失业的危险。通过一系列的信息，甚至往往是你自己都看不见的信息，它在背后再计算，算你这个人的偿还能力怎么样。其实通过这些技术综合分析之后，很有可能它比你自己更加了解你的资金偿还能力。

记者：我想您说的这一点非常重要，人工智能比你自己还了解你。

薛正华：而且人有一定的主观性，AI是没有的。但这里面的前提就是说，数据的维度要足够多。我举个例子，比如你的身份证是最基本的，你有没有人民银行征信报告，如果有，你获批的概率就比较高，获得的额度就比较大。再比如，你的公积金，你的保单，你的电商淘宝、京东数据，它看看你的消费记录，就能判断你这个人是不是会乱花钱，或者你买东西的品位是高是低，通过这一系列的数据，来做出综合判断。在某种程度上说，只要你给它的数据维度足够丰富，人工智能比一个信贷员判断的准确度是更高的，因为它没有任何的主观因素在里面。

记者：也就更科学。

薛正华：更科学，更客观，更精准。

文章来源：清华大学五道口金融学院